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KYC y responsabilidad con el uso de criptomonedas

KYC es el acrónimo de Know Your Client, “conoce a tu cliente”. Es el nombre que recibe un sistema de verificación obligatoria de la identidad de un cliente y que, normalmente, lleva a cabo una entidad financiera.

En este proceso de comprobación se incluyen multitud de datos que permiten a las empresas comprobar la validez y la identidad de sus usuarios. Mediante este proceso se validan datos como el número de identificación fiscal o direcciones y domicilios.

Esta serie de datos deben ser cumplimentados por el propio cliente y sirven para verificar la identidad del usuario que está operando. De este modo se evitan usurpaciones de identidad y se permite asegurar que los perfiles de los usuarios son de confianza en el ámbito digital.

¿Qué papel juega el proceso de verificación KYC en el sector cripto?

Al igual que ocurre con las entidades financieras tradicionales, las plataformas de intercambio y los proveedores de servicios de activos cripto, cuentan con sus propias herramientas KYC. Los clientes han de certificar su identidad en el plano digital para evitar accesos no autorizados en su nombre.

Los sistemas KYC permiten disponer de toda la información esencial sobre los usuarios para mantener la seguridad y confidencialidad de su operativa.

  • Permiten acceder a las plataformas y agilizar cualquier trámite a la hora de declarar sus criptomonedas. Los organismos gubernamentales correspondientes pueden de esta forma certificar la identidad y ayudar a mitigar la corrupción de delincuentes.
  • Ayudan a la lucha contra el blanqueo de capitales. Desde sus orígenes, sin una regulación clara, las criptomonedas han sufrido la proliferación de actividades sin control donde podían darse actividades de blanqueos de dinero. Gracias a las iniciativas como la implementación del KYC, las políticas de lucha del terrorismo y blanqueo de capitales, han posibilitado un entorno de compraventa de criptomonedas más seguro. Para más información, la UE aporta el siguiente enlace.
  • Las plataformas que trabajan con KYC, pueden asegurar delante de las autoridades que hay un proceso para la autentificación de usuarios y evitan las transacciones de dinero ilegal. De esta forma hay un control de entrada y salida de usuarios con fuentes sospechosas e ilícitas de dinero.


La certificación de la identidad del KYC se hace mediante el envío de capturas de DNI, vídeos selfie y cumplimentación de formularios identificativos. Los usuarios que se registran y que operan en estas plataformas deben dar buena cuenta de los datos que introducen, ya que certifican su veracidad. El mantenimiento de los sistemas KYC es una responsabilidad no solo por parte de la empresa, sino también del usuario, puesto que todos los datos introducidos han de ajustarse a la realidad.

Procesos generales inherentes al KYC

Aunque hay diferentes proveedores de plataformas KYC, todas comparten rasgos comunes. Por norma general, todo proceso de verificación KYC se agrupa en tres partes: la identificación del cliente, la diligencia y estudio preliminar de los datos y la supervisión.

  • Paso 1: identificación del cliente. Todo comienza con la recolección de los datos esenciales del usuario: datos de identificación y residencia. Es especialmente relevante que la dirección física, los e-mails y los números de teléfono estén actualizados.
  • Paso 2: diligencia y estudio preliminar de datos. Una vez el usuario ha cumplimentado los datos, es responsabilidad de la empresa validar su veracidad, con las pertinentes comprobaciones. Se realiza un análisis sobre la existencia de antecedentes penales o delictivos por parte del usuario mediante una perfilación de riesgo del cliente. Por ejemplo, si un usuario ha sido condenado en el pasado por fraude financiero, es posible que no pueda acceder a la operativa.
  • Paso 3: supervisión. También es responsabilidad del comercio, entidad o plataforma llevar a cabo un proceso de supervisión continua. No solo en cuanto a la veracidad de los datos, sino también entre operaciones. Esto es así para supervisar que no existen operaciones sospechosas, evitando sustracciones de fondos o actividades delictivas relacionadas con el blanqueo de capitales.

Anonimato vs privacidad en las criptomonedas

Ha habido voces críticas referentes al control y la regulación que somete el proceso KYC a la verificación de usuarios y clientes. La naturaleza descentralizada de las blockchains implica, entre otros elementos, que no hay un controlador central que supervisa las transacciones.

Hay que poner de relieve que, en este tema, se cruzan los conceptos de “privacidad de los datos” con el de “datos que son anónimos”. Ambos son conceptos parecidos pero no iguales.

  • La privacidad de los datos consiste en al hecho de mantener los datos pertenecientes a un individuo o empresa de forma privada. Los datos están asignados a una identidad sin que puedan ser compartidos sin autorización. Este hecho nace para evitar que la información pueda filtrarse y compartirse libremente sin el consentimiento de su propietario.
  • El anonimato, en cambio, va más allá y evita que haya ninguna forma de saber quien está detrás de una operativa. El anonimato implica que no hay una asignación con la identidad de la persona o empresa. Ya sea un uso lícito o ilícito, no hay forma para poder asignar responsabilidades sobe un uso determinado.

En la medida que cada vez se avanza hacia una regulación en el entorno de las criptomonedas, hay más necesidad de pasar de un ecosistema donde prima el anonimato, a uno donde se garantiza la privacidad, pero puede haber una asignación de identidad.

Principalmente, se han potenciado dos razones para que esto suceda:

  • Obligatoriedad de declarar las criptomonedas: el estado impone un impuesto financiero a las plusvalías que nacen de las criptomonedas (para más información este post te podría interesar) y, por tanto, se requiere una agilización de la operativa fiscal y burocrática.
  • Control de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo: la normativa europea requiere protección a los clientes ayudando a prevenir acciones delictivas y sanciones que, a partir de la implantación de la ley MiCA, van a estar cada vez más a la orden del día. Estas medidas, que ya forman parte del día a día de las finanzas tradicionales, también se está aplicando a los cripto activos.


La responsabilidad sobre los clientes es una máxima que las empresas proveedoras de servicios en el plano cripto. Se deben tomar muy en serio, y por eso es crucial, implantar un sistema que permita verificar la identidad real de los usuarios. Esto no hace más que proteger los propios fondos de los inversores y certificar que las criptomonedas no están siendo utilizados para fines ilegales. De esta manera se puede asegurar el poder hacer uso de todas las herramientas para su operativa cripto cotidiana.

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